Frauen erhalten in Österreich deutlich weniger staatliche Pension als Männer. Der heurige „Equal Pension Day“ erinnerte daran, dass Männer im Durchschnitt bis 4. August 2023 bereits so viel Pension erhalten haben wie Frauen für das gesamte Jahr, erklärt Stefan Kerschbaumer, Wealth Planning in der Schoellerbank. Auch beim Einkommen und der Vermögensaufteilung ist häufig ein Ungleichgewicht vorhanden.
Pensionssplitting ist eine Maßnahme, mit der die Ungleichheit zwischen Elternteilen abgemildert werden kann. Es ist jedoch gewissen Einschränkungen unterworfen und reicht als alleinige Maßnahme in der Regel bei Weitem nicht aus. Deshalb ist es wichtig, dass besonders die Bedürfnisse von Frauen bei der Pensionsplanung berücksichtigt werden.
Eine umfassende Pensionsplanung geht weit über isolierte Maßnahmen wie Pensionssplitting hinaus. Die Schätzung der individuellen Pensionslücke ist nur der erste Schritt. Darüber hinaus müssen auch weitere zukünftige Einkommensquellen, eine veränderte Ausgabensituation in der Pension sowie die vorhandenen Vermögenswerte und Rahmenbedingungen wie z. B. die Inflation berücksichtigt werden.
Wenn die eigene Situation auf Basis einer umfassenden Analyse bekannt ist, ist es einfacher möglich, aus der breiten Palette von Vorsorgelösungen die individuell passende Kombination zu wählen. Zur Versorgung eines Partners könnte z. B. eine Kapitalversicherung in Form einer fondsgebundenen Versicherung dienen. So können die Aspekte der Vermögensanlage, Vermögensweitergabe und Vorsorge kombiniert werden.
Bei einer partnerschaftlichen Pensionsplanung ist es außerdem wichtig, auch bedeutende Fragen wie beispielsweise die Vorsorge für den Fall einer Trennung oder des Todes zu klären. Auch hierzu können Experten wertvolle Beiträge leisten. Die Schoellerbank bietet in diesem Zusammenhang ein umfangreiches Beratungsangebot durch erfahrene Spezialisten. Dies beinhaltet sowohl eine individuelle ganzheitliche Finanz- bzw. Pensionsplanung als auch eine umfassende Beratung zu Fragen der Vermögensnachfolge (z. B. in einem Generationengespräch).
